Brexit

¡¡Hala!!! Ya me han hecho ver las noticias.
Para el que no lo sepa, dejé de ver los telediarios, periódicos o cualquier tipo de informativo en mayo del 2012. No soy un “excluído cultural” pues me voy enterando de algunas cosas por Facebook o por comentarios de algún cenizo (dícese de aquel que te encuentras en la calle y solo te explica cosas malas) pero cada vez que me entero de algo veo que las noticias son las mismas que hace casi 5 años, cambiando lugares, personas o cantidades.
Pero en esta ocasión, pues la misma lo merece, me he documentado en todo lo referente al ya conocido “Brexit”.

Aviso: Este es quizás el post más largo que he escrito jamás, así que toma tiempo para leerlo.

Hola a tod@s.
Sí, por un día he sido alguien interesado en las noticias, y supongo que cualquiera que visite por primera vez este blog pensará que lo lógico es que yo estuviese al tanto de las noticias, de las económicas al menos.
Y claro, eso sería lo normal si yo enseñase a invertir en bolsa en el intradía (la jornada del lunes va a ser “interesante”) pero si lo que yo enseño es a buscar la independencia financiera sin esperar milagros…tiene todo el sentido que vea las hecatombes bursátiles desde otro punto de vista.

¿Que és el Brexit?

Supongo que lo primero sería explicar que es esto del “Brexit” porque va a ser un nuevo vocablo anglosajón en nuestro vocabulario, tal como zapping, running y algún otra palabreja importada.

El "Brexit" es como se ha dado a llamar al referéndum en el que votaron los británicos el pasado jueves 23 de Junio y en el que decidieron (sí, esto es un spoiler, otra palabreja inglesa, porque te explico el final de la película) la salida de su país de la Unión Europea.
Pero los humanos están tan enfocados en lo negativo que no se ha creado el vocablo "Brstay" que vendría de la palabra Britain (Gran Bretaña) y la palabra stay (permanecer). "Brexit" hace referencia únicamente a la opción de salida de la UE y es un juego de palabras que asocia Britain con Exit (salida)
British Exit = Brexit.

¿Cuál ha sido el resultado del referéndum sobre el Brexit?

Bueno, puestos a explicaros hasta el final de la película, os puedo decir que el partido casi acaba empate a cero. A una votación a blanco o negro, los votantes que querían salir de la UE (algunos pidiendo ahora una segunda votación, tras ver las consecuencias) apenas si ganaron por un 51,9% frente al 48,1% de los defensores del no.

Referendum

Ante todo, la votación no se ha ratificado

En primer lugar, y para no preocuparnos por lo todavía no es definitivo:
El Referéndum no es vinculante. Como has podido ver en la imagen anterior, la votación ha tenido un resultado muy ajustado, y bien podría decirse que ha sido utilizado como un arma de negociación entre Gran Bretaña y la Unión Europea. Ahora, el campo está abonado para la política. Es ahora el Parlamento Británico quien tendrá la última palabra, y podría ser que se tardara meses en saber si el resultado del Referéndum es definitivo o no. ¿Recordáis, hace un año, el Referéndum en Grecia? El resultado implicaba abandonar la Zona Euro, pero…

¿Qué puede suponer el sí al “Brexit”?

El resultado de la votación ha dado lugar a otro vocablo (madre mía lo que aprenderemos hoy…) que es el siguiente:

Las consecuencias del sí al abandono de la Unión Europea son (o pueden ser, a priori) muchas, tan variopintas como:
  • Volverán a verse enormes colas en la frontera de Gibraltar, formadas por los 11.000 españoles que trabajan allí. Otra de las consecuencias en esa zona será que cualquier queja de España hacia Gibraltar deberá resolverla ahora un tribunal internacional, en lugar de la Comisaría de Competencia, como hasta ahora ¿Y qué pasará con las 150 quejas actuales que esperan resolución?
  • En Sa Pobla (Mallorca) exportan patatas a Inglaterra y es muy posible que la devaluación de la moneda británica necesariamente afectará de forma negativa a las exportaciones. Si además el Reino Unido adopta medidas “proteccionistas” para favorecer sus productos… Y un tercer punto será (y este será seguro) la imposición de aranceles al convertirse este negocio en comercio extracomunitario.
    Pero este es tan solo un ejemplo de lo que puede ocurrir. El comercio con las islas supone para España un beneficio neto superior a los 11.000 millones de euros al año e industrias españolas tales como la automovilística, la de aviación, la alimentaria y la farmacéutica podrían ser los grandes perjudicados.
  • Brexit 2En 2015, casi 5.000 estudiantes españoles disfrutaron en Inglaterra de las becas Erasmus; pero tras el resultado del referéndum, este programa europeo corre peligro de dejar de aplicarse en el Reino Unido.
  • ¿Trabajadores comunitarios en Inglaterra? Tan solo los ciudadanos españoles con contrato de trabajo en Inglaterra superan los 102.000, y otros países tienen todavía más compatriotas suyos allí. Los contratos de trabajo, que se mantendrán en la forma “comunitaria” en que están redactados hoy durante los dos años que se negocie la relación del Reino Unido con la UE, podrían perder su valor si el Gobierno británico decidiera implantar, por ejemplo, permisos de trabajo. Se avecinan problemas en ese aspecto.
  • ¿Y el deporte? Jugadores de fútbol como Ander Herrera o Jesús Navas, que militan en equipos ingleses, no cumplirían los requisitos del Home Office, el Ministerio del Interior británico, así que no podrían “trabajar” allí, a menos que se acuerden tratos especiales como los que actualmente disfrutan países como Noruega o Suiza. En el lado contrario, Gareth Bale, jugador del Real Madrid (como uno de muchos ejemplos), ocuparía plaza de extracomunitario, modificando los planes del equipo.
  • Sobre la inversión de la UE, ésta supone el 46% de la inversión extranjera en el Reino Unido, y seguro que la confianza en las instituciones británicas se va a resentir ahora. Si es así, esto afectará a las ganancias de las empresas instaladas allí. La inversión española en Reino Unido asciende a 48.000 millones de euros, así que también se avecinan problemas por aquí.
  • Sector financiero, mención aparte.
    Los bancos de Europa tienen actualmente 1,5 billones (con B) de euros en derechos de crédito en el Tesoro inglés y sobre empresas y entidades financieras británicas. Como ejemplo, de los gordos, el Banco Santander obtiene de este país el 30% de sus beneficios; y con Banco Sabadell suman unos activos de 362.000 millones de euros (De ahí su desplome en bolsa)
  • El impacto en el turismo en nuestro país (no he encontrado cifras de otros países) será importante. En 2015 casi 16 millones de ingleses visitaron España y se gastaron más de 14.000 millones de euros, convirtiéndoles con diferencia en el país que más se gasta aquí, en turismo. Es posible que, con la devaluación de la libra esterlina no lleguen tantos en los años siguientes, algo que también puede afectar a los 300.000 residentes permanentes ingleses en España, aparte de otro medio millón que viven aquí durante una parte del año. Algunos se verán forzados a reducir su gasto o incluso a volver a su tierra. Además, con el Brexit, habrá que cambiar el acceso de los británicos al país y el acceso a los servicios sociales, lo cual hará menos atractivo la visita a la península.

Creo que en el largo plazo todo se pondrá en su sitio; pero a corto, lo primero que se me viene a la cabeza es aquella frase:

Está claro que lo que ha ocurrido es algo “gordo”. De hecho, el que tenga dudas sobre esto que eche un vistazo a las bolsas después del viernes.
Pero ahora vamos a ver cómo nos afecta esto a nosotros, como inversores:

Cómo invertir aprovechando el Brexit

Hay muchos tipos de inversores. Los hay que se colocaron “cortos” y han ganado mucho dinero con el desplome en las bolsas. Los hay que van a intentar pescar en río revuelto en los próximos días, donde se espera que las fluctuaciones sean importantes, pero yo me voy a centrar en el estilo que yo he aprendido, el de invertir correctamente, sin especular.
Las tres reglas del tonto
Para eso os recomiendo echar un vistazo a este post pasado (pincha en la foto), en el que vamos a aplicar “Las tres reglas del tonto” a las que hacía referencia en mi primer libro, “Finanzas para un tonto”.
Son bien sencillas, y si las respetamos entenderemos que el “Brexit” es una palabra que va a encajar muy bien en nuestro diccionario de inversiones.
JORNADA DEL 23/06/2016 - DIFERENTES VALORES

LSE: - 7'73%
Ibex: - 12'35%
DAX: - 6'82%
EuroStoxx: - 8'50%
Dow Jones: - 3'39%
Banco Santander: - 5,99%
Banco Sabadell: - 19'29%
Teniendo en cuenta estos datos, y por tener una referencia de lo que pasado, la primera regla es la diversificación. Si tu producto de inversión es algo tan sencillo como un fondo o una cesta de fondos estarás aprovechando la minimización del riesgo para tu dinero.
En mi caso tengo una cesta de fondos que invierte en más de 1.700 empresas, a nivel global y en todos los sectores. El Brexit no afectará a todos los sectores a nivel mundial. Puedo estar seguros.
¿Bajará el precio de las participaciones en un fondo de inversión global? Por supuesto, pero menos que si invirtiese en empresas de un solo país, por ejemplo, como demuestran los números de lo que hizo el EuroStoxx50, el Ibex, o el Banco Sabadell, reduciendo el tema a la mínima expresión.
La segunda regla es el largo plazo.
Y una imagen vale más que mil palabras. La economía se ha recuperado de catástrofes bursátiles tan duras como lo fueron el “Crack del 29”, guerras mundiales, crisis del petroleo, las guerras de Irak, o cualquier otro ejemplo que se os ocurra. A largo plazo las empresas son las que más contribuyen a la recuperación de la economía.
Todas las gráficas tienen fluctuaciones, pero si nos alejamos para verlas con la perspectiva del largo plazo, todas presentan entonces tendencia positiva.

Está claro que la decisión de los ciudadanos ingleses afectará en mayor o menos medida a todo en mundo, pero si pensamos en periodos de 10 años o más, nuestra inversión se acabará recuperando.
¿Dónde está la clave? En que tu fondo invierta en empresas de productos o servicios de uso común. Ah, he dicho empresas. Mejor invertir en la petrolera que en el petroleo. El petroleo puede bajar de precio pero la empresa ya hará lo posible por seguir teniendo beneficios.
La mejor regla de todas, la promediación.
Está es la que además de ser genial no se puede discutir porque son matemáticas. Sigue haciendo aportaciones regulares a tu fondo de inversión y te aprovecharás de las subidas y bajadas que se seguro se producirán en los próximos meses (y daría igual si son años)
Si no eres un especulador; si no quieres tu dinero para mañana, si eres más de “ir a lo seguro” pero esperar una atractiva rentabilidad, sigue estas tres reglas ahora más que nunca.
La diversificación hará que tu dinero no corra peligro, el largo plazo hará que tu inversión acabe valiendo más que hoy, y la promediación conseguirá que tu media de compra de participaciones sea más alta, con lo cual, a largo plazo, aprovecharás mejor los beneficios del interés compuesto.

Brexit: Un buen momento para invertir

A pesar de que hemos dejado claro que la inversión correcta huye de la especulación, no podemos obviar que cuando los mercados caen es muy buen momento para invertir. Personalmente, voy a hacer una aportación extra a mis fondos (Sin dejar de usar las aportaciones mensuales, claro)
Así que si eres de los estás mirando las noticias y asustado porque Inglaterra ha salido de la Unión Europea…recuerda que antes no estaban y el mundo funcionaba. El inglés seguirá siendo el idioma más empleado en el mundo, los de la isla seguirán conduciendo por el carril izquierdo y su clima seguirá siendo pésimo.
Salu2
Brexit video

Sobre el autor de este post:

Juan Marín PozoJuan Marín Pozo es pionero en España  en la utilización de la "Psicoterapia Financiera". Es socio fundador del blog www.juanmarinpozo.com, donde comparte técnicas, ideas y recursos en finanzas personales y economía doméstica.
Es autor del juego "MoneyLand", con el que aprenderás a ahorrar y acumular dinero (www.moneylandeljuego.com), autor del libro "Finanzas para un tonto" y ha impartido múltiples conferencias a nivel internacional sobre finanzas personales y emprendimiento.

Si quieres aprender a ahorrar, a invertir, a conocer nuevas fuentes de ingreso; en definitiva, si buscas el camino para ser financieramente libre...¡¡este es tu blog!!

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About The Author

juanmarinpozo

Nacido en Girona el año 1970, emprendedor y buen comunicador. Después de más de 15 años siendo un empresario tradicional, descubrió el mundo de las finanzas personales y comenzó una andadura de aprendizaje hablando con economistas, banqueros y escritores. Hoy, se considera a sí mismo un “Psicoterapeuta Financiero”, ya que evalúa las necesidades de las personas y después trabaja para generar un cambio en ellas. Su libro “Finanzas para un tonto”, da una cultura suficiente para tomar decisiones correctas con nuestro dinero. Ayuda a personas normales a salir de la crisis y a tener un futuro económico próspero.

1 Comment

  • juanmarinpozo

    11 julio, 2016

    Este es el post más largo, según creo recordar, de todos los que he escrito hasta el momento.
    Demuestra que cuando piensas a largo plazo y diversificando, en las inversiones, no hay nada que afecte a todo y para siempre.
    Dentro de un tiempo volveremos a leerlo y nos daremos cuenta de ello.