Test de cultura financiera

¿Te anticipas a las situaciones inesperadas contratando el seguro adecuado? ¿Utilizas alguna aplicación o sistema para controlar tus ingresos y gastos mensuales? Si es así te doy la enhorabuena, pero si eres de los que contraes deudas innecesarias, no saben lo que gastan en el día a día o no tienen ni un simple seguro de vida, aun teniendo responsabilidades…creo que te interesará pasar este pequeño test sobre cultura financiera.

Hola a tod@s.
Vuelvo a recomendar por enésima vez la página del BdE y la CNMV, “Finanzas para todos”, web cuya difusión es más bien pobre, por desgracia. En todo caso, creo que estos organismos han cumplido el expediente, por llamarlo así.
El caso es que todos creemos que controlamos nuestras finanzas, ¿pero es realmente cierto? Estas preguntas te harán ver lo bueno que eres en estos aspectos:

  • ¿Por qué siempre me falta dinero para lo esencial?
  • ¿Cómo puedo hacer para llegar con recursos financieros a fin de mes?
  • ¿Cómo empiezo a ahorrar?
  • ¿Cómo salgo de mis deudas?
  • ¿Será conveniente tener una tarjeta de crédito?
  • ¿Cómo comprar, al contado o a crédito?
  • ¿Qué es una hoja de balances? 

Bien, vamos al grano, el test.
Por cierto, no te asustes, si suspendes no tendrás que volver a repetir, sencillamente habrás de empezar a cambiar tu relación con el dinero (si no quieres seguir teniendo los mismos resultados)

Por el lado contrario, si apruebas, podrás darte por satisfecho y entenderás que la gestión correcta que haces con tus finanzas personales tienen como consecuencia directa tu “bienestar financiero”.

Por cierto, antes de empezar, quiero avisarte: No se trata de acertar las preguntas correctas, se trata de responder las que corresponden a tu estado, a fin de detectar donde puedes mejorar. ¡No te engañes a ti mismo!

Test de cultura financiera:

  1. ¿Qué hago el día de cobro de la nómina?
    a) Separo algo para mi ahorro y cumplo con los pagos conforme a mi presupuesto mensual
    b) Planteo los gastos de ese mes y pago lo que debo
    c) Salgo a gastar y me doy algún capricho
  2. ¿Qué porcentaje de mis ingresos destino al ahorro?
    a) Separo, por defecto, el 10% o más de mi cobro mensual
    b) Guardo una cantidad fija cada mes
    c) Solo guardo si me ha sobrado algo a final de mes
  3. Si tengo ahorros, ¿dónde los tengo?
    a) Invertido
    b) En el banco
    c) En casa
  4. ¿Llevo un presupuesto quincenal o mensual de los gastos que tendré en ese periodo?
    a) Siempre
    b) A veces
    c) Nunca
  5. ¿Se salen de mis cuentas las facturas de agua, luz o demás suministros?
    a) Nunca
    b) A veces
    c) Cada mes
  6. ¿Como está mi cuenta corriente a final de mes?
    a) Tengo lo suficiente para hacer todos los pagos del mes que viene
    b) Si me pagan un día tarde tendré problemas
    c) Está a cero
  7. Si la tengo…¿Cómo está mi tarjeta de crédito a final de mes?
    a) Apenas la he usado
    b) Me queda la mitad del crédito disponible
    c) Tiene el crédito agotado
  8. ¿Me retraso en el pago de las deudas?
    a) Nunca
    b) A veces
    c) Siempre
  9. ¿Como pago mis vacaciones?
    a) Con mis ahorros
    b) Aprovecho paquetes vacacionales
    c) Con el crédito de la tarjeta y lo voy devolviendo
  10. ¿Pido dinero prestado a mis familiares?
    a) Nunca
    b) A veces
    c) Siempre
  11. ¿Cuánto tiempo podría mantener mi nivel de vida en caso de perder el empleo?
    a) Seis meses
    b) Un mes
    c) Una semana
  12. ¿Tengo previsto que llegarán los gastos anuales como seguros, impuestos, etc?
  13. a) Tengo previsto un fondo específico para esos pagos
    b) No pienso pero suelo tener algo apartado para eso
    c) 
    Siempre me pillan por sorpresa
  14. ¿Para qué creo que sirve un seguro de vida?
    a) Para cubrir mis responsabilidades económicas
    b) Solo lo necesita quien tenga una profesión de riesgo
    c) No sirve para nada
  15. Cuando pienso en el futuro…
    a) Creo que debo empezar a planificarlo ya
    b) No creo que pueda reunir suficiente dinero
    c) No pienso en él, creo en el día a día
  16. ¿Tengo un producto de ahorro/inversión para mi jubilación?
    a) Si, y me he asesorado con un profesional
    b) Estoy valorando la posibilidad de contratar uno
    c) No creo en guardar para la jubilación. Debería pagármela el estado
  17. Si tuviese dinero invertido en acciones, ¿qué haría si viese que bajan de precio?
    a) Aprovecharía para comprar más barato
    b) No sabría que hacer
    c) Rescataría el dinero
  18. En caso de tener hipoteca, ¿amortizo parte de la deuda a final de año?
    a) Nunca
    b) Cuando puedo
    c) Siempre

¿Ves como no era tan difícil? Ahora suma el resultado de tus respuestas teniendo en cuenta que las respuestas “A” valen 10 puntos, las “B” tienen un valor de 5 puntos, mientras que la respuesta “C” equivale a 0 puntos.

Valora ahora tus respuestas para conocer tu IQ Financiero: 

Si has conseguido una puntuación entre 120-170 puntos:

  • ¡ENHORABUENA! Posees una cultura financiera suficientemente avanzada para controlar tus finanzas. Administras bien tu dinero y tus decisiones son acertadas, en su mayor parte. Das importancia al hábito del ahorro y la previsión, además de manejar de forma adecuada el crédito y a planear anticipadamente tu jubilación (sin contar con la del gobierno)
  • No puedo más que recomendarte que continúes por ese camino y mires de corregir cualquier cuestión a la que respondiste con la opción “B” ó “C”.

Si has conseguido una puntuación entre 60-120 puntos:

  • Tienes una cultura financiera suficiente, nada más. Algunas de las preguntas te harán replantear que tienes áreas en las que mejorar. Deberías disciplinarte con tu previsión de gastos y tu presupuesto, y deberías pensar en contratar los servicios de un profesional para que te oriente.
  • Más que una recomendación, te animo, para empezar, a releer posts pasados de este blog y de otros de la misma temática. Ah, y cambia inmediatamente esa manera de actuar si en alguna pregunta elegiste la opción “C”.

Si has conseguido una puntuación entre 0-60 puntos:
  • ¡¡No te asustes!! Por desgracia, posees un nivel de cultura financiera en la media de la población (y así nos va) pero tranquilo, todo tiene solución.
  • Lo primero que debes hacer es anotar en un papel en qué áreas deberías cambiar en el manejo de tus finanzas (ya sabes que para resolver un problema lo primero es reconocerlo)
  • Ahora, seamos realistas: Tu cultura financiera es nula, y a final de mes pagas las consecuencias de eso. Te recomiendo URGENTEMENTE empezar a interesarte por contenidos sobre finanzas personales (en internet hay cientos de recursos gratis) y empezar a buscar una fuente de ingresos adicional a tu actividad principal para quedar lo antes posible “a cero” y poder avanzar entonces en el buen camino.
  • Elabora un presupuesto, descarga alguna aplicación gratuita que te ayude en eso…y ahorra antes de gastar, no después.

Espero que este pequeño test haya ahondado en tu conciencia y conseguido que tomes responsabilidades por tu dinero. ¡¡Ahora ya sabes lo que debes hacer!!

Por cierto, para acabar, quiero presentarte lo que puede ser una buena herramienta de aprendizaje: Mi libro “Finanzas para un tonto” publicado con Aguilar, del que podrás descargar el primer capítulo aquí: www.finanzasparauntonto.com, y del que te dejo un avance en video:

Salu2

Sobre el autor de este post:

Juan Marín PozoJuan Marín Pozo es pionero en España  en la utilización de la "Psicoterapia Financiera". Es socio fundador del blog www.juanmarinpozo.com, donde comparte técnicas, ideas y recursos en finanzas personales y economía doméstica.
Es autor del juego "MoneyLand", con el que aprenderás a ahorrar y acumular dinero (www.moneylandeljuego.com), autor del libro "Finanzas para un tonto" y ha impartido múltiples conferencias a nivel internacional sobre finanzas personales y emprendimiento.

Si quieres aprender a ahorrar, a invertir, a conocer nuevas fuentes de ingreso; en definitiva, si buscas el camino para ser financieramente libre...¡¡este es tu blog!!

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About The Author

juanmarinpozo

Nacido en Girona el año 1970, emprendedor y buen comunicador. Después de más de 15 años siendo un empresario tradicional, descubrió el mundo de las finanzas personales y comenzó una andadura de aprendizaje hablando con economistas, banqueros y escritores. Hoy, se considera a sí mismo un “Psicoterapeuta Financiero”, ya que evalúa las necesidades de las personas y después trabaja para generar un cambio en ellas. Su libro “Finanzas para un tonto”, da una cultura suficiente para tomar decisiones correctas con nuestro dinero. Ayuda a personas normales a salir de la crisis y a tener un futuro económico próspero.

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