El seguro de “los muertos”

Mamaaaaaa, ¡¡¡ el de los muertos !!! ¿Os suena?
Yo recuerdo oír esa frase cada mes cuando era pequeño, cuando habría la puerta (si, antes se podía abrir la puerta sin preguntar) y ante mí estaba el señor de Santa Lucía u Ocaso, las dos que se llevaron el gato al agua con este tipo de seguro.
Recuerdo que cobraban los recibos mensuales en efectivo, puerta a puerta, y me consta que se sigue haciendo, sobre todo con personas mayores que no se manejan demasiado bien con eso de los bancos.

Hola a tod@s, pero en especial a ti…porque para ti escribí hoy este post.
Supongo que el que haya leído en mi primer libro Finanzas para un tonto y haya llegado al capítulo donde hablo de esto, se habrá dado cuenta de que no les tengo demasiada simpatía a este tipo de seguros…
¿Qué negocio tan tremendo tendrían montado cuando estaba mal visto no pagar ese seguro?
De hecho, no se le trataba como un seguro ni tan siquiera. Tenía más bien la categoría de servicio, y era tan habitual pagarlo como podría ser el servicio de la luz, del agua, o la bombona de butano…

¿Sabéis que éste fue el primer seguro que se comercializó "industrialmente" en España? ¿Sabéis que es el único país del mundo donde se puede encontrar habitualmente? Este seguro está asociado a la "España del miedo", a la España pobre y religiosa que tenía miedo de no recibir un entierro digno por no tener dinero.
Para muchas personas, eso no ha cambiado... ¡Y así vamos!

Como paréntesis en lo que realmente quiero hablar, recomendaría (al que lo siga haciendo) que recapacite en la práctica “poco sana” de pagar los recibos en mano. Da lugar a “malentendidos” cuando el cobrador se ve en sus manos con un montón de dinero de personas que han pagado sus seguros. Aunque el sector asegurador está formado por personas honradas, la noticia, lógicamente, salta cuando se descubre que las personas no estaban aseguradas aún pagando religiosamente cada mes.
Es por eso, todo lo que puedas domiciliar…
http://www.elcomercio.es/20091208/gijon/agente-seguros-estafa-cien-20091208.html

La cuestión central de este post es recordar que cualquier seguro solo sirve para cubrir un riesgo que no puedes cubrir por ti mismo.
Me explico:
Por enésima vez os emplazo a leer los diez consejos de la inversión, del BdE y la CNMV, en cuyo punto número 3 indica lo siguiente: “Tenga siempre una reserva equivalente a 3-6 meses de gastos en activos relativamente líquidos de los que podrá disponer en caso de emergencia.”

Económicamente…¿Sería una emergencia que hubieses fallecido ayer? Si es así, no entiendo entonces por qué tener contratado un seguro de decesos si tenemos cubierta esa contingencia.
Hay personas que me han llegado a decir que ese fondo está pensado por si pasa algo “gordo”, como que destrocemos el coche el mismo mes que nos hemos cargado el DVD y la lavadora. Pues si no te parece bastante “gordo” que muera un miembro de la familia…
En todo caso, cada uno sabe sus prioridades.
No vale demasiado dinero enterrarme, con 6.000€ te entra hasta la banda de música….jejeje, así que si dispones de ese fondo guardado y disponible, quiere decir que tienes el riesgo cubierto por tus propios medios y que no necesitas ese seguro.
Mientras tanto podrías invertir ese dinero para que trabajase para ti.

Pregunta clave: ¿A qué edad piensas morirte?

Bien, pues como no lo sabes, no cubras con un seguro lo que ya tengas cubierto con tu dinero, ya que si ese seguro de “los muertos” vale 10€ al mes de media, en toda la vida del producto, ese dinero invertido correctamente durante 48 años, aproximadamente tu vida laboral, supondría acumular aproximadamente unos 250.000€, (y el que no se lo crea se lo demuestro) con lo que, si no te has muerto cuando cumplas los 65, podrás comprarte un cementerio para ti solo.

¿Sabes que eso es precisamente lo que hace la aseguradora con tu dinero? Ella cobra tu recibo, ingresa una parte en las provisiones que le pide la ley, y el resto lo puede invertir durante todos los años que vas a estar vivo (y estadísticamente vas a durar hasta los 83 años si eres varón y hasta los 87 si eres mujer (aproximadamente)


¿Cuanto dinero habrás pagado por un servicio que además no ejerce la aseguradora?
¿Sabes que si te mueres tu familia llamará a la aseguradora y ésta llamará a la funeraria?
¿Por qué no dejas dinero ahorrado y que tu familia llame directamente a la funeraria?
Te habrás ahorrado mucho dinero y el protocolo será el mismo, una simple llamada.

Haced lo que queráis, pero yo estoy a punto de convencer a mi padre de que no siga pagando el seguro de decesos, puesto que ya me encargué en su momento de orientarle en sus inversiones para que hoy tenga dinero suficiente como para pagarse su entierro, o de comprarse su propio “CampoSanto”. Ya casi no le vale la típica excusa de “es que llevo toda la vida pagando”.

Ah, tres detalles:

  1. Si tienes un buen seguro de vida y te mueres cuando te acabas de cargar tu fondo de emergencia, tu viud@ solo ha de ir al banco y decirle: ¿Me adelantas el dinero del entierro y cuando me ingresen los 100.000€ del seguro de vida te los dejo aquí durante un año? Puedes imaginarte su contestación. http://www.ocu.org/dinero/seguros/informe/servicios-funerarios-morir-sale-caro
  2. (Bromas aparte) Siempre puedes donar tu cuerpo a la ciencia (aunque a alguno no lo querrían…jejeje)

Un chiste, antes de dejaros un regalo, que con estas cosas, más vale tomárselo con humor:

– ¿Dónde fuiste anoche?
– A mover el esqueleto.
– ¿Alcohol, música y mujeres?
– Pala, cavar y ocultar mejor el cuerpo.

Salu2

Sobre el autor de este post:

Juan Marín PozoJuan Marín Pozo es pionero en España  en la utilización de la "Psicoterapia Financiera". Es socio fundador del blog www.juanmarinpozo.com, donde comparte técnicas, ideas y recursos en finanzas personales y economía doméstica.
Es autor del juego "MoneyLand", con el que aprenderás a ahorrar y acumular dinero (www.moneylandeljuego.com), autor del libro "Finanzas para un tonto" y ha impartido múltiples conferencias a nivel internacional sobre finanzas personales y emprendimiento.

Si quieres aprender a ahorrar, a invertir, a conocer nuevas fuentes de ingreso; en definitiva, si buscas el camino para ser financieramente libre...¡¡este es tu blog!!

Comparte este artículo

About The Author

juanmarinpozo

Nacido en Girona el año 1970, emprendedor y buen comunicador. Después de más de 15 años siendo un empresario tradicional, descubrió el mundo de las finanzas personales y comenzó una andadura de aprendizaje hablando con economistas, banqueros y escritores. Hoy, se considera a sí mismo un “Psicoterapeuta Financiero”, ya que evalúa las necesidades de las personas y después trabaja para generar un cambio en ellas. Su libro “Finanzas para un tonto”, da una cultura suficiente para tomar decisiones correctas con nuestro dinero. Ayuda a personas normales a salir de la crisis y a tener un futuro económico próspero.

8 Comments

  • Martin

    22 Noviembre, 2012

    Recuerdo la escena del cobrador del seguro “de los muertos”. Yo he tenido uno de estos seguors durante muchos años, ya que era una especia de tradicional familiar.
    En la actualidad tengo un excelente seguro de vida que es el verdaderamente importante y he dejado el seguro ” de los muertos” ya que no lo necesitaba.
    Un saludo

    • juanmarinpozo

      22 Noviembre, 2012

      Realmente cuando te alejas para verlo en perspectiva, lo ves más claro, sí.
      Gracias por el comentario, Martín.
      SAlu2

  • David

    30 Noviembre, 2012

    Buenas,
    es increíble que todavía haya gente que hable con propiedad de los seguros de decesos o seguros de los muertos defendiendo como si fuera el gran producto asegurador jamas inventado,cuando la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios) denuncio este tipo de producto.En tu libo Juan ,Finanzas para un tonto hace muy buena reflexión sobre esta modalidad de seguro, (recomendable).

    Gracias por el Post

  • plegadora chapa

    3 Julio, 2013

    El seguro de “los muertos” | El blog de Juan Marín Pozo, ¿Puedes explicarnos màs?, me resulta insterense esta articulo. Saludos.

    • juanmarinpozo

      3 Julio, 2013

      Hola (no sé tu nombre)
      No puedo explicar sobre este producto mucho más de lo que he dicho en el post, pues no es un producto que sea demasiado de mi agrado, no porque sea bueno o malo sino porque lo tienen millones de personas que no lo necesitan.
      Te animo a suscribirte al blog para estar al tanto del resto de artículos.
      Salu2